Activation Commerciale

(Author : Paul Skeldon)
Jaguar drivers can now use their car’s touchscreen to pay for fuel with a new cashless payment app at Shell service stations in the UK.

Jaguar and Shell put mobile into mobile payments with touchscreen in-car fuel payments with PayPal

Rather than using a card at the pump, or queuing in the forecourt shop, Jag owners who install the Shell app can simply drive up to any pump at a participating Shell service station in the UK and use the vehicle’s touchscreen to select how much fuel they require and pay using PayPal or Apple Pay. Android Pay will be added later in 2017.

An electronic receipt will be displayed on the touchscreen, so customers can leave the forecourt confident of having paid. A receipt will also be sent directly from the pump to the driver’s email address so it can be added to accounting or expenses software.

Peter Virk, Jaguar Land Rover’s Director of Connected Car and Future Technology, explains: “In a world where cash is no longer king, customers are increasingly using electronic payments and contactless cards. Making a payment directly from a car’s touchscreen will make refuelling quicker and easier. With this new system you can choose any pump on the forecourt and pay for the fuel even if you’ve forgotten your wallet or can’t find your credit or debit card.”

“You will save time because there’s no more queuing to pay in a shop, and for drivers with children, it won’t be necessary to wake them up, or unstrap them from their seats to take them into the shop. Expenses and tax returns will also be made much simpler, with no receipts to lose as these will all be sent electronically.”

Unlike current phone-based payment methods, Shell and Jaguar Land Rover have created a simple but secure customer experience that uses geolocation technology and a cloud based pre-payment check with the PayPal or Apple Pay wallet.

David Bunch, Global Vice President Shell Retail Marketing and Chairman, Shell Brands International, said: ““As the world’s number one global fuels retailer, this e-commerce collaboration with Jaguar Land Rover is part of Shell’s commitment to continuously improve the digital experience for our customers at the forecourt. In 2015 Shell introduced mobile payments at the pump in the UK. Today we are proud to offer the next step in cashless motoring, with Jaguar and Land Rover customers in the UK paying for their Shell fuel using the car’s touchscreen. With around 30 million customers every day, we have a mission to continuously find ways to make our customer’s journey’s better. We look forward to further exciting developments like this across our 43,000 sites around the world soon.”

The Shell app with in-car cashless payments will be available to download from 15 February in the UK and will be rolled out in additional markets across the globe during 2017.

Virk adds: “We are working with leaders in e-commerce such as Shell to enable our customers to enjoy cashless motoring via their car’s touchscreen.Whether it’s paying for fuel, parking, tolls, or even at a drive-through restaurant, the aim of cashless motoring is to make life easier for our customers.

“Our technology allows users to put their phone away out of sight and use it via the touchscreen in the car, because as the car becomes more connected to the Internet of Things, we will always be guided by what is appropriate and safe to do while driving. So in-car payments would only be enabled when it is safe to do so, preventing unnecessary driver distractions.”

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(Auteur : Gredy Raffin)
Daimler réalise un investissement hors du commun dans l’automobile. Elle a validé la reprise de PayCash Europe, une société de dématérialisation du paiement. Mercedes Pay pointe à l’horizon.

Mercedes-Benz Neujahrsempfang in Detroit 2017: Traditionsmarke erfolgreich verjüngt

Daimler répond à Volkswagen. Alors que la firme de Wolfsburg s’emparait des actifs de PaybyPhone fin décembre, celle de Stuttgart vient de prendre possession de PayCash Europe, a-t-on appris par voie de communiqué ce 16 janvier. Un investissement qui prouve l’intérêt des constructeurs pour les solutions de paiement dématérialisé.

Pour Daimler, le rachat de PayCash Europe amorce la création d’un service inédit dans le portfolio du groupe. En effet, l’Allemand a annoncé à cette occasion sa volonté de lancer la marque Mercedes Pay, soit un moyen de règlement de ses services mobilités, tels que l’autopartage Car2Go ou l’application MyTaxi.

Bitcoins sur les tablettes
Mercedes Pay est présentée comme “une composante fondamentale” dans la stratégie de digitalisation de la mobilité, par Bodo Uebber, membre du directoire de Daimler en charge des finances et du contrôle de gestion, d’une part, et de Daimler Finacial Services, d’autre part. Ce dernier n’a pas pour autant communiqué les détails du montant de l’acquisition.

PayCash Europe est une institution financière inscrite au Luxembourg. Elle détient une licence de gestion de monnaie électronique. La société ePayment qui lui appartient a par ailleurs développé des compétences dans les domaines de la monnaie cryptée, tels les Bitcoins et les eWallet. Mercedes Pay, qui en profitera, doit intégrer Daimler Financial Services dans les mois à venir.

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(Auteur : Clément Fages)
Annoncées à l’issue de la réunion biannuelle des investisseurs, le chatbot et l’implantation en Chine via WeChat sont deux axes de développement mobiles de Starbucks en 2017.


En 2017, l’intelligence artificielle fera son entrée dans la stratégie mobile de Starbucks avec l’intégration dans son application d’un chatbot nommé “My Starbucks Barista” et d’un système de reconnaissance vocale pour commander directement via son smartphone. My Starbucks Barista ne sera accessible qu’en bêta-test et sur iOS début 2017.Avec ces fonctionnalités, l’Américain entend renforcer l’engagement des clients envers sa marque. 12 millions de personnes sont inscrites au programme de fidélisation Starbucks Rewards, un chiffre en hausse de 18% chaque année selon l’enseigne.

L’autre volet de développement concerne le paiement mobile : il représente 25% des transactions américaines du groupe. Starbucks revendique 8 millions de clients qui l’utilisent, dont un tiers via l’option Mobile Order & Pay, qui permet de ne pas passer en caisse. Ce nombre devrait bientôt augmenter : les clients chinois pourront d’ici la fin d’année utiliser WeChat Pay pour régler directement dans l’un des 2500 Starbucks du pays.

Starbucks et l’application de messagerie WeChat proposeront aussi un service de “social gifting”, qui permettra d’offrir un bon d’achat pour un produit Starbucks via un message à un de ses proches. Ce partenariat, annoncé ce 8 décembre au lendemain de la réunion biannuelle des investisseurs, est stratégique pour le groupe américain : La Chine est susceptible de devenir le premier marché du groupe.

Starbucks planifie d’y ouvrir 5000 nouveaux points de vente d’ici à 2021, soit près de 42% de toutes les ouvertures dans le monde à cette date. WeChat compte 846 millions d’utilisateurs en Chine, dont 300 millions qui ont relié leur carte de paiement à WeChat Pay.

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(Author : Will Hernandez)
It was at last month’s Money20/20 conference in Las Vegas that Samsung’s Haley Kim told Mobile Payments Today about the company’s desire to turn Samsung Pay into a mobile wallet that, at its core, is about convenience and loyalty benefits and not necessarily about payments.


Samsung accomplished the convenience part (and made Samsung Pay more versatile) by enabling users to store more than just traditional payment cards in the mobile wallet. This included the ability for users to add retailer gift cards as well as loyalty and memberships cards. At Money20/20, Samsung announced the availability of a nearby deals feature that gives consumers the opportunity to benefit from discounts wherever they go, Kim said.

On Monday, Samsung Pay took another step forward as the most well-rounded mobile wallet on the market with its announcement of the upcoming availability of a system-specific loyalty program called Samsung Rewards. Android Pay and Apple Pay both lack such a program.

Samsung Pay users enrolled in the rewards program will earn points for every Samsung Pay transaction and eventually will have the opportunity to redeem their stash for retailer gift cards, prepaid Samsung Rewards Visa gift cards, Samsung products and more, according to a press release.

“As we enter the new year, and look to the future of mobile payments, we want to build on the success of Samsung Pay by giving new users even more reasons to try it out — not to mention, thank our existing customers for using a service they already love,” Nana Murugesan, vice president and general manager of services and new business at Samsung Electronics America, wrote in a company blog post accompanying the announcement. “That’s why we’re excited to offer Samsung Pay users a first-of-its-kind rewards program for a mobile payments platform: Samsung Rewards.”

Samsung will launch the loyalty program later this week.
The company’s decision to introduce a mobile wallet-specific loyalty program comes at a time when industry observers are pleading for mobile payments providers to place rewards centerstage in order to drive increased consumer adoption.

“The perception of getting a bargain is maybe the most compelling carrot for driving consumer behavior in general — and mobile payments are no exception,” Tim Spenny, vice president of financial services consulting at GfK Research, wrote last month in a blog post about Kohl’s Pay. “Combining a loyal customer base with attractive offers, via coupons, has worked well for Starbucks – and Kohl’s is betting it can do the same.”

While Spenny’s comment was directed toward retailer-specific programs, the Pays have faced difficulty growing their user base. The industry views rewards as a way to reverse that trend. Samsung Rewards is structured like a typical credit card rewards program with a few bonuses here and there.

“You can get even more points through limited-time bonus offers,” Murugesan wrote. “Samsung Rewards will partner with retailers and small businesses and give users seasonal opportunities to earn additional points — anyone who joins Samsung Rewards in November or December, for example, will receive double points on purchases made in those months.

“Users can then redeem their points for Samsung products, vouchers for, Samsung Rewards Visa Prepaid Card value, and gifts cards to some of the country’s leading retailers. Users can also be eligible for additional prize giveaways — called ‘Instant Wins’ — that include things like trips to Napa Valley and Las Vegas that surprise and delight.”

Samsung Rewards will also feature user tiers.
For instance, a user who completes five Samsung Pay transactions in one month will achieve “silver” status and earn twice the points for transactions using Samsung Pay. Twenty monthly transactions gets the user to “gold” status, which awards triple points; 30 monthly Samsung Pay transactions puts a user in the “Platinum” tier earning quadruple points, according to the announcement.

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(Auteur : Patrice Bernard)
Outsider du paiement via mobile aux côtés des ténors que sont Apple et Google, Samsung est le premier des géants du smartphone à introduire un programme de fidélité au sein de son offre. Parviendra-t-il ainsi à séduire les commerçants ? Sera-t-il suffisamment convaincant pour faire décoller l’adoption de sa solution par le grand public ?


La bonne nouvelle à retenir de cette annonce est la prise de conscience par un acteur important du secteur (aussi « exotique » soit-il) de l’impérieuse nécessité d’enrichir sa proposition de valeur pour conquérir des clients. En l’occurrence, Samsung admet officiellement que les systèmes de paiement existants répondent parfaitement aux besoins de leurs utilisateurs (commerçants et consommateurs) et que, en conséquence, il faut trouver de nouveaux arguments pour les inciter à changer leurs vieilles habitudes.

Afin de répondre à ce défi, le fabricant avait intégré les coupons de réduction et les cartes affinitaires dématérialisés dans Samsung Pay. Désormais, aux États-Unis, il propose donc en plus son propre programme de fidélité, basé sur une accumulation de points au fil des dépenses. En réalité, bien qu’elle ne fasse pas partie de l’arsenal de ses concurrents directs, cette approche représente depuis longtemps un classique parmi les nouveaux entrants (il s’agit, par exemple, d’un des piliers de Wa! et Fivory, en France).

En vue d’amorcer le dispositif, les promotions distribuées restent dans l’écosystème de Samsung, qui les finance entièrement, a priori. À terme, les commerçants auront également l’opportunité de participer, à travers des « bonnes affaires » de proximité (motorisées par la géolocalisation du téléphone) ou des compléments de primes.

En pratique, ce programme veut ressembler à ce qui existe déjà outre-Atlantique avec de nombreuses cartes de crédit, ce qui inverse la perspective : pour bien des consommateurs, il ne fait qu’aligner le nouveau moyen de paiement avec l’existant et ne constituera résolument pas un bénéfice supplémentaire. Au contraire, il y a fort à parier que, à moins qu’il ne mette des moyens colossaux dans sa stratégie de conquête, les avantages que Samsung pourra offrir souffriront de la comparaison avec la concurrence.

De manière plus générale, le constructeur aura probablement des difficultés (comme ses confrères) à capter l’attention des commerçants, pour qui la multiplication et l’hétérogénéité des solutions deviendront rapidement un casse-tête incompréhensible. D’autant que celui-ci se répercutera automatiquement sur leurs clients, pour lesquels il faudra disposer du « bon » outil en fonction de son équipement (son smartphone et/ou son – voire ses – porte-monnaie virtuel-s). La qualité de l’expérience s’en ressentira…

En conclusion, Samsung Rewards rejoint une tendance connue et largement explorée. Or, au vu des antécédents, rien ne semble confirmer que l’ajout d’un programme de fidélité dans les services offerts réussisse à stimuler fortement les usages. Dans ce domaine aussi, les habitudes sont bien ancrées et il faudrait apporter une valeur supplémentaire sensible pour justifier la transition vers le mobile. Décidément, il reste encore des idées à trouver avant de changer significativement les pratiques de paiement…

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(Author : fashionnetwork)
Alibaba Group Holdings’ finance arm on Wednesday demonstrated a payment service that will allow virtual reality shoppers to pay for things in future just by nodding their heads.


VR Pay, the new payment system, is part of Alibaba’s efforts to capitalize on the latest technology in online shopping. In 2015, for example, it introduced a facial recognition technology for Alipay mobile payments service advertised as “pay with a selfie”. The VR payment technology means people using virtual reality goggles to browse virtual reality shopping malls will be able pay for purchases without taking off the goggles. They can just nod or look instead.

Lin Feng, who is in charge of Ant Financial’s incubator F Lab that has been developing the payment service over the past few months, told Reuters: “It is very boring to have to take off your goggles for payment. With this, you will never need to take out your phone.

User identity can be verified on VR Pay via account logins on connected devices or via voice print technology that recognizes each person’s unique voice. Lin said this was the most convenient method in a VR setting compared with other biometric recognition technologies. But passwords will still be needed for authentication, which the user can also enter with head movements, touch, or by staring at a point on virtual display for longer than 1.5 seconds, he said. VR Pay is expected to be ready for commercial launch by the end of this year.

Ant Financial said its new VR-based payment infrastructure can make VR “a tool rather than just a toy” by connecting various VR goggle makers and app developers to the Alipay payments platform. Ant Financial Services Group, which was demonstrating VR Pay in Shenzhen on Wednesday, operates China’s largest online payments service Alipay with more than 450 million daily users. In September, it bought EyeVerify, a maker of optical verification technology used by U.S. banks including Wells Fargo.

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(Author : Sarah Perez)
Larger retailers are beginning to offer their own alternatives to emerging mobile payment systems, like Apple Pay, Android Pay and Samsung Pay. Today the latest to launch its own, independent mobile payments platform is department store chain Kohl’s, which has now integrated “Kohl’s Pay” along with its loyalty and rewards programs into the company’s mobile app.


The retailer had previously announced the arrival of Kohl’s Pay as an expansion to its existing mobile wallet capabilities, which had allowed consumers to save their payment information and collect promotions and rewards. Kohl’s mobile payments launch follows other recent moves from Walmart and CVS, who also now have their own mobile payments solutions bundled in their smartphone applications. However, Kohl’s initiative is different in that it doesn’t allow consumers to add their own payment cards – instead, the solution is entirely focused on Kohl’s Charge, its private label card.

That will make it less appealing for shoppers who are simply looking for an easier and quicker way to check out at the register, while also tapping into offers and rewards, like Kohl’s Cash and Yes2You Rewards.

That being said, the retailer has over 25 million active cardholder across the U.S., so there is a sizable market who may be interested in using Kohl’s Pay at the point-of-sale. And these are Kohl’s most active and loyal customers – 60% of its in-store sales are done through its store cards, the retailer has said.

What makes the solution better than traditional methods (e.g. cash, credit cards) is that it allows shoppers to automatically redeem the rewards they’ve collected in the app’s mobile wallet, at the same time as they check out – that is, it all takes place within one single transaction.

Plus, because transaction histories are stored in the app, returns and exchanges become easier, too, as consumers won’t have to dig up their paper receipts.

One area where Kohl’s did mimic other retailers is in how the mobile payments service works. Unlike with Apple Pay or Android Pay, Kohl’s Pay does not support NFC (tap to pay) transactions. Instead, consumers launch the app, choose Kohl’s Pay from the menu, then scan the QR code that appears on the customer display at point-of-sale. This code is scanned once to both pay for the transaction and apply the savings. Then you tap to approve and complete the transaction.

The app, which has been downloaded 14 million times, also lets shoppers save Kohl’s gift cards in their mobile wallet, browse products, scan items in store, receive sale alerts, check out in the store then get the item shipped for free, and more.

What’s interesting about the launch of Kohl’s Pay is that Kohl’s was also an earlier adopter of Apple Pay, having been the first retailer to add its private label card and rewards program to Apple’s payments service. But with Apple Pay and other solutions, retailers don’t have such easy access to shopping data as when they use their own platform. With Kohl’s Pay, the company will be able to gain more insight about its sales and promotions, among other things. Kohl’s Pay is available in the retailer’s mobile app, the app is available on both iOS and Android.

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(Auteur : Olivier Harmant)
« Wa ! ». Telle est la marque que BNP Paribas et Carrefour ont retenu pour lancer leur offensive dans le paiement mobile en France. Les deux groupes français ont en effet annoncé qu’ils travaillaient au développement d’une application mobile universelle dont l’ambition est de permettre aux particuliers de régler leurs achats directement depuis un smartphone, peu importe leur banque.

BNP Paribas et Carrefour préparent leur arrivée dans le paiement mobile

Un  « code personnel » permettra ainsi d’effectuer des transactions chez les commerçants. Pour aller plus loin, le service embarque aussi un outil de gestion des programmes de fidélité ainsi que de couponing.

Miser sur le « commerce connecté »
Peu de détails ont été fournis, si ce n’est que l’application devrait être expérimentée en Ile-de-France dans plusieurs points de vente « représentant l’ensemble des formats de magasins Carrefour », soulignent les deux groupes dans un communiqué. « La plateforme technologique est d’ores et déjà opérationnelle. Elle repose sur un socle solide et est conçue pour permettre aux start-ups de construire avec nous les services de demain », déclare Jean-Laurent Bonnafé, le directeur général de BNP Paribas.

En s’associant avec Carrefour, la banque a cette fois-ci choisi de se rapprocher d’un acteur de la grande distribution pour construire son service. « Le commerce connecté ouvre le champ d’une nouvelle relation client, plus aboutie en matière de personnalisation, de mobilité, de simplicité, d’accessibilité et d’utilité », assurent les deux entreprises.

D’autres acteurs dans la bataille
Avec un tel positionnement, BNP Paribas et Carrefour se lancent sur un marché déjà convoité par d’autres acteurs. Fivory développe par exemple une application mobile qui combine déjà paiement mobile et programme de fidélité. Pour accélérer, cette start-up française a notamment noué un partenariat avec le Crédit Mutuel-CIC. Par ailleurs, le groupe BPCE s’est également positionné sur ce secteur en 2014 avec son offre S-Money, qui propose également d’effectuer des transferts ou des collectes d’argent.

En octobre 2015, c’était au tour d’Orange de se lancer à son tour dans la bataille avec le déploiement de son application Orange Cash en partenariat avec Visa. Reposant sur la technologie NFC, le service est compatible dans plus de 300 000 points de vente dans l’Hexagone, selon les chiffres annoncés par l’opérateur à l’époque.

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(Auteur : Chloe Rigby)
Shoppers in three Waitrose branches can now use their own mobile phone to scan products as they put them in their basket, reducing the time they have to spend at the checkout.

Waitrose trials mobile self-scan

The supermarket is trialling a ‘scan as you shop’ mobile app in its Clapham Common, Meanwood and Milngavie branches, enabling holders of its myWaitrose loyalty card to scan barcodes on their phone as they put goods in their basket. If it’s successful, the service will be rolled out to all Waitrose branches this year.

Quick Check
The app builds on the Quick Check service that was first introduced more than 10 years ago and for which myWaitrose card holders are now automatically registered. The new app, available from Apple or Google Play, enables customers to use the service on their own phones, viewing offers on the products they scan and keeping a running total of their spend.

“We are always looking at ways for technology to make our customers’ lives easier,” said Matt Clifton, Waitrose head of retail change. “The ease and choice of checkout options is becoming increasingly important to customers as the trend for shopping little and often continues to grow. Making Quick Check available to myWaitrose customers and exploring the opportunity for them to shop with us on their mobiles means we continue to deliver that convenience.”

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(Auteur : fashionmag)
Apple a lancé jeudi en Chine son service de paiement électronique Apple Pay, mais l’Américain devra faire face à une rude concurrence sur ce marché colossal et très disputé, dominé par l’omniprésent système Alipay du géant chinois de l’e-commerce Alibaba.

Apple Pay débarque en Chine

Pour promouvoir Apple Pay, qui permet de payer chez les commerçants depuis un iPhone, une tablette iPad ou une montre Apple Watch, la marque à la pomme compte s’appuyer sur la popularité de ses produits en Chine, son plus gros marché après les Etats-Unis. Le lancement a été officialisé par le patron d’Apple, Tom Cook, sur la plate-forme de microblogs Weibo : « Je suis impatient de vous voir réaliser à quel point c’est facile de l’utiliser ! » s’est-il réjoui.
Mais l’argument pourrait avoir du mal à porter auprès du public chinois, déjà habitué à de multiples options de paiement électronique. De fait, la Chine ne ressemble guère à la plupart des marchés occidentaux, où Apple pouvait se targuer en 2015 d’être un des premiers acteurs à introduire et à populariser le paiement mobile. Les métropoles chinoises, elles, se sont déjà converties depuis plusieurs années aux modes de paiement dématérialisés, et le marché est florissant.

Intense concurrence
Les transactions sur les systèmes tiers de paiement en ligne mobiles ont atteint dans le pays quelque 9.310 milliards de yuans (1.280 milliards d’euros) en 2015, un bond de 57 % sur un an, selon le cabinet spécialisé BigData Research. Mi-2015, près de 360 millions d’internautes chinois (soit plus que la population américaine) achetaient des biens et services via leurs smartphones, selon un centre gouvernemental de recherche sur l’Internet.

Logiquement, le numéro un chinois du commerce en ligne Alibaba a fait figure de pionnier, en s’appuyant sur ses plates-formes de vente. Sa plateforme de paiement Alipay, qui revendique plus de 400 millions d’utilisateurs « actifs », écrase aujourd’hui le marché chinois des paiements électriques mobiles, dont elle contrôle environ 70 %, selon BigData Research.

En deuxième position, figure le système concurrent du géant de l’internet Tencent, avec 17 % de parts de marché seulement; il monte rapidement en puissance, dopé par les 650 millions d’utilisateurs de la messagerie WeChat opérée par le groupe.

Les deux systèmes rivaux permettent de régler des achats en ligne, de s’envoyer des sommes d’argent entre particuliers, de payer ses factures d’électricité, mais aussi de s’acquitter d’une course en taxi ou d’un dîner au restaurant. Dans une grande partie des cafés, supermarchés et antennes de restauration rapide, il est déjà possible de régler sa note via un système de code-barres généré sur son téléphone et scanné par le commerçant.

« Marge de manoeuvre limitée »
Une simplicité et une omniprésence que l’Apple Pay pourrait peiner à égaler, malgré le partenariat conclu avec China UnionPay (l’équivalent local de Visa ou de Mastercard) qui émet la quasi totalité des cartes de paiement des banques chinoises. Certes, Apple vante sa technologie de paiement sans contact et la sécurité renforcée de son système d’exploitation iOS… mais il ne contrôle que moins de 15 % du marché chinois des smartphones. La majorité écrasante des téléphones en Chine fonctionnent sous système Android, les privant donc de facto de l’Apple Pay. Pourtant, « il y a toujours une possibilité pour Apple Pay de grignoter une part du marché, car certains usagers des produits Apple se distinguent par leur loyauté », a indiqué Ray Zhao, analyste du secteur chez le courtier Guotai Junan.

L’afflux d’inscriptions pour l’Apple Pay était d’ailleurs tel jeudi que la plateforme fonctionnait au ralenti, se sont plaints de nombreux fans frustrés sur les réseaux sociaux, ce qu’a confirmé un responsable d’un Apple Store de Pékin.

Mais au-delà de l’effet de nouveauté, « la marge de manoeuvre d’Apple est extrêmement limitée », prévient Ray Zhao. « Apple Pay a besoin de trouver le bon angle pour percer, et ce n’est pas facile d’en imaginer un. La concurrence s’intensifie, avec au moins une dizaine de solides rivaux » locaux, abondait l’expert indépendant Fu Liang.

Tencent et Alibaba se sont menés une bataille épique durant la période du Nouvel an lunaire pour s’attirer les faveurs des usagers envoyant des « enveloppes rouges » d’étrennes électroniques.

Autre signe de nervosité : deux jours avant l’arrivée d’Apple Pay, Tencent a annoncé qu’il imposerait des frais pour le retrait de fonds de son porte-monnaie électronique WeChat Wallet, avec l’objectif apparent d’empêcher les usagers de l’abandonner sur un coup de tête. Alipay a répliqué que, lui, ne facturerait aucun frais.

Source : fashionmag